银行贷款业务检查书目（贷款专项检查报告

大家好,小宜来为大家讲解下。银行贷款业务检查书目（贷款专项检查报告这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

华创微课朱学敏的第2本书《金融产品方法论》出版了！

这是市面上第一本讲互联网金融的产品经理书籍！8年金融产品经验总结，15位各行业专家联袂推荐。

本书以“贷款、理财、支付”为切入点，深入讲解金融产品的商业模式、底层逻辑、系统设计、支付体系、数字运营、精准营销、平台经营。这既是一本金融产品经理的能力修炼精进指南和日常工作的案头参考手册，又是一本金融企业数字化转型的策略指导与实操指南。

最近很多中介朋友圈可见信用卡退息退费的。这是真是假？

翻阅了大量的金融法律类书籍，终于明白了原来很多是银行违规收取的，比如给客户推销贷款分期时，没有明确告知年化利率，而只是告之月手续费多少，存在误导消费者行为！

多学习金融法律知识，让自己不吃亏！

《偿还》

最近有老同学刷爆了自己的好几个信用卡，陷入深深的财务危机中，找我借钱，我没有借。因为我了解到这点万八千的对她的债务来说只是杯水车薪，或许只够还个利息周转一时。在这里奉劝各位如果你身边有刷爆了花呗、信用卡的朋友，尽量建议她由家里出面全部还完。

另：望周知，现在借贷途径如此的便利，如果有不是太熟的朋友借钱，原因很简单，他该借的都借差不多了，这是拆东墙补西墙，这个钱借出去是还不回来的。

这不是我身边发生的个例，太多的同龄人陷入了超前消费的漩涡里，结合最近在看一本书《偿还》，忍不住记录一些思考。

《偿还》的作者玛格丽特·阿特伍德曾写过《使女的故事》，文学素养极高。本书算是她的一本冷门书籍，由当今的超前消费主义为灵感，引经据典，从历史、观念、经济等各个方面介绍了债务是如何植入到我们的DNA，有哪些政治、文化的历史原因，造成了如今我们的债务社会、债务人生。

小到如今的“花呗”、“信用卡”，大到“房贷”、“车贷”。被债务捆绑住的人生到底是否能称得上自由？

如果说不自由，但高额房贷却代表着高价值的资产积累，即便是房奴，也是有钱的房奴。如果说自由，贷款却捆绑了我们的劳动资源，背着房贷的员工对企业来说是最稳定、最好压榨的一波人。

通过债务兑现的资源，捆绑着婚育选择、捆绑着价值观念、捆绑了父母和孩子的灵魂——你的房贷，可能要父母来还。

债务是捆绑你劳动力的隐形锁链，信用是你可循环榨取的未来劳动价值，丈母娘是带动债务经济的主体。这个社会处处都在诱导消费，不论你欠的是房贷还是信用卡，想想旧社会的长工，给地主犁了一年的地，到头还倒欠钱，本质上像不像。人的自由在某种程度上折射出经济实力，越负债，越被这个社会绑定且消耗着。

#六一就是要快乐呀#

2022年，蜡笔小新家的贷款终于还清了！

《蜡笔小新》是一部我们小时候都看过的动画片，穿着红上衣、黄短裤的小新有一个脾气暴躁的老妈，脚很臭的老爸，他们家里还欠着银行32年的房屋贷款。

根据《蜡笔小新》诞生的年份推测（书籍在1990年开始连载），小新家的贷款，在今年终于全部缴清。

这部动画片伴随我们的童年，给我们带来很多欢声笑语，长大以后，越来越明白那些笑中带泪的道理，越来越发现那些成年人才能读懂的心酸，原来我们并未真正的看懂过。

小新的爸爸广志，是家里唯一的经济来源，每天面对着高强度的工作，早出晚归。可惜人到中年，既没有升职加薪，也没有实现所谓的财务自由。他对自己很抠门，对家人很“舍得”，尽自己最大的努力，做一个好丈夫，好父亲。

小新的妈妈美伢，是一名全职家庭主妇，为了省钱，她会想尽办法控制家里的开销，精打细算着家里的房贷、车贷、育儿费、餐食费、水电费……穿梭在打折、特价、免费之间，活成了一个被家庭琐事困住的主妇。

所幸小新一家从未被压垮，他们依然用轻松诙谐心态，面对一个又一个起伏不定的生活烦恼。

如今，看动画片的我们已经长大。我们一边恭喜小新一家，一边自己真实地体验着职场、房贷的压力和生活的一地鸡毛。我们最终还是活成了一个个“广志”和“美伢”。

这世界比我们想象的要残酷，但也充满温情，愿我们都能从小新一家，找回一丝童心，和用力生活的勇气。

我们终究是一个平凡的人，但平凡何尝不是一种幸福呢？

闲暇无事，突然想到人这一生会否有学了无用的东西，或者现在学了未来的某一天就会用得上。大学学的是金融专业，那时的金融说白了就是银行，其它的如信托、基金、证券连个影子都没有，保险还是我们上大学后才复业的行当，所以当时的学习科目主要是围着银行专业转，毕业论文也是围着银行核心业务信贷写，当时也是下了点工夫，记得与同寑室的郑晖（后任中国农业发展银行行长）边看书遍撰写，连续干了两星期，期间曾与郑晖发过感叹：有这用功劲儿，什么研究生都考上了。后来这篇论文指导老师给了个“优”，那时也是不知天高地厚，在提交给学校的同时，我就直接寄给了中国社会科学院的《财贸经济》编辑部，未想到不久就收到了采稿通知函，一位看到杂志的学校老师还专门找我，询问我在编辑部是否有熟人？并表示很难在这个杂志上发文章。也正是有这种在大学的金融专业训练基础，所以在多年以后我在香港交通银行任职时，才有勇气担任起了副行长兼贷款审查委员会主席的职务，也才敢在香港这个全球金融重镇发表出版关于现代银行经营的专业书籍。

大学读书时虽然保险刚刚复业起步，竟莫名其妙的对这个东西产生了兴趣，并不时在一些国内刊物上发表这样那样的文章阐述意见，有的是自己写，有的是人合撰（同班同学万峰），由此也决定了自己一生的职业发展，以至于1984年已在吉林省委组织部经济干部处工作好好的，还是未经得住省保险公司的“勾引”（当时的人事处处长金兴桥数次动员），最后在1985年1月到省公司担任了一处副处长。由此开始了自己由国内到海外的保险职业生涯，在香港和内地创建了三家保险产寿险公司。干啥吆喝啥，干保险就得研究保险，数十年来围绕着保险已不知发表了多少篇文章，在香港及内地出版专著应不下六七部，有的曾获省部级优秀社会科学成果奖，对了，中国的第一部有关保险欺诈的译作《保险欺诈》应是我鼓捣出来的，由中国检察出版社出版。

1997年秋到武汉大学攻读博士学位，指导老师、武汉大学原经济学院院长李裕宜在与我沟通后，开宗明义：你不要写保险论文，我不懂。至于其它的什么课题，则由你自己定。当时曾想写国企方向论文，但想来想去，觉得国企的所有产权和经营产权难以人格化，在公有制条件下更是无法说出个所以然，故只好放弃。想到自己身处香港，当时正值香港回归中国不久，又恰逢金融风暴肆虐香港之时，便决定从经济结构变化角度对二战后的香港经济增长作一分析探讨，自此后便一直未停止对香港经济增长变化的研究，这也是多年来为什么敢对香港问题发表看法的理论底气和专业底气所在。我的一些关于香港的著述不仅能在香港出版，有的亦被香港的大学指定为经济学专业的参考书。

2000年9月到复旦大学做博士后研究，未想到复旦大学理论经济学研究站站长洪远朋老师主动提出要我从利益的角度（需求的满足）对保险的发展肌理作一研究，并表示他带过的博士已从开放、外贸、金融等方面对利益做过相关利益研究，并已有系列学术成果问世。当时自己以为海内外的保险公司都管过了，且一直未停止对保险问题的关注研究，故做这种博士后研究报告应不是多难的事，便爽快答应了洪老师的要求。但真正开始这一研究时，竟发现这在世界范围内也是一项理论空白。但开弓没有回头箭，只能硬着头皮从国内外网站、图书馆去收集一切可能的文献，反复推敲形成有关观点，并跟头把式地完成了《保险利益论》研究报告，最后由中国金融出版社出版。

所以说，没什么知识是无用的知识，只是你掌握得是否系统得法，运用的是否恰到好处。

十本好看有趣的金融理财类书籍推荐给大家（三）

前两天一慎已经给大家推荐了六本金融类经典书籍，今天一慎继续给大家推荐四本书：《高盛帝国》、《非理性繁荣》、《众魔在人间——华尔街的风云传奇》以及《大钱细思》。

7.《高盛帝国》

坐落在纽约白老街85号的高盛集团是全球金融体系中的不倒神话，屹立在华尔街之巅已经130多年了，即使是在金融巨鳄遍地的华尔街，高盛都是那颗最耀眼的明珠，它是投资银行中的航空母舰，更是万千金融学子眼中梦想级别的殿堂。

《高盛帝国》这本书讲述的就是高盛屹立百年的企业传奇。本书作者是查尔斯∙埃利斯，他曾为高盛提供战略咨询服务超过30年的时间，见证了高盛加速成长的阶段与最辉煌的高光时刻。本书就是查尔斯以一个旁观者的视角来带着大家走进高盛发展的百年历史。

本书是以时间为主线，讲述了高盛从创立、业务失败、业务转型、遭遇瓶颈、国际业务扩展，到摸索出正确的投资路线，并最终凭借钢铁般意志谱写华尔街神话的荆棘历程。

本书的最大特点有两个。一是非常系统全面地讲述了高盛的百年历程，可以帮助我们更加清晰地了解这艘投行界的航空母舰为何如此强大，经历了多次金融危机，仍屹立不倒。

二是，书中着重介绍了对高盛的发展起到决定性意义的一些风云人物，包括金融鬼才西德尼和后来担任美国财政部长的汉克∙保尔森等。这些在业界如雷贯耳的名字，它们背后的人物是如何驾驶高盛这艘巨轮，在关键时刻力挽狂澜的，在书中我们都可以找到答案。

8.《非理性繁荣》

这本书目前已经出到第三版了，作者是耶鲁大学的经济学教授罗伯特∙希勒。2000年，“非理性繁荣”一经提出，很快就成为了造成各大金融市场波动的心理根源的代名词。

罗伯特教授的著作清晰地告诉读者驱动各种金融产品价格上下波动的力量就是非理性的心理因素。第一版中，罗伯特教授主要聚焦在股票市场，并成功预测了2000年3月开始的股市大跌。

随后，2005年，罗伯特教授出版了第二版，这一版着重分析了房地产市场中的非理性价格上涨。很有意思的是，在本书出版后不久，美国就出现了次贷危机，房地产市场全面崩塌。罗伯特教授再次成功预测了美国房地产泡沫的破灭，本书再一次被华尔街奉为杰出的经典，几乎人手一本。

2016年第三版面世，这次罗伯特教授将重点放在了债券市场，自此，《非理性繁荣》涵盖了所有重要的金融市场。

格雷厄姆说过，拥有正确的投资心态是所有投资行为的前提。做过市场的朋友一定能体会到情绪和心理因素对投资结果的影响有多么巨大。

那怎样才能拥有正确的投资心态呢，当然是需要先去认识它。《非理性繁荣》这本书的最大优点就是帮助我们认识各种市场价格波动背后的非理性因素。只有了解了价格涨跌的原因，才能做到在市场中，任他狂风暴雨，我自岿然不动，才能拿地住单子，等地来彩虹。

9.《众魔在人间——华尔街的风云传奇》

本书和第一天给大家推荐的《华尔街战争》非常类似，都是在讲述始于2007年的那场金融危机，作者也都是两位行业内顶尖的商业杂志记者。

但是两本书又有所不同，《华尔街战争》更加的客观，而本书对细节方面的梳理则更胜一筹，尤其是对危机爆发后，银行如何收回贷款违约者房屋的描述，是其他同类书中都没有讲到的。

细节的力量是不可低估的，透过这些细节，我们可以更加深刻地体会到市场当时的那种恐慌，以及危机给很多人和企业带来的不可逆转的命运转折。

10.《大钱细思》

把这本书放到了最后，就是因为它是一慎隆重要向大家介绍的投资宝典。

本书的作者乔尔∙蒂林哈斯特被业界称为“T”神，现任美国富达低价股基金掌舵人，管理基金规模超过400亿美元，从1989年以来，他管理的基金净值稳步上涨，年化回报率达到13.8%，远远跑赢标普500指数，被誉为投资界的超级巨星。

T神和巴菲特一样，践行的也是价值投资策略，但是相比较巴菲特，T神更加侧重于投资小市值价值股，这可能更适合广大的普通投资者。

T神的这本书很详细地告诉了大家他是如何应对市场的不确定性，如何时刻保持理性，如何制定投资决策取得长期成功的经验。

T神告诉我们，其实大资金想得很简单，不会去想那么多全球经济政策，而是只聚焦在具体的企业价值判断。

在判断企业价值的方法上，大家都对市盈率这个指标很熟悉，但是在使用时却又存在很多误区。书中很明确地告诉大家，我们一定要买市盈率低的股票，但是并不是越低越好，使用市盈率指标买入股票是有很重要的前提的。

书中对于周期平均市盈率的使用介绍是一慎非常喜欢的部分，对一慎多年的投资实践帮助很大，大家一定要去着重看一下本书的第五部分，相信您会有所收获的。

一慎给大家推荐的十本书，就暂时写到这里啦。如果您喜欢一慎，就请点赞关注我吧，欢迎大家转发评论，大家如果有喜欢看的金融类书籍，也可以在评论区告诉我，我们可以一起讨论挖掘出更多精彩的书籍和故事[微笑]。

​我是周建鑫，因为常常有人问，这个怎么做那个怎么做，我说你们跟官方学习，他们说太麻烦了，于是疫情的时候我闲的蛋痛，把整个互联网的知识付费整合到一起了。所以叫云鑫微课。

云鑫书院是什么，就是之前我通过短视频卖书人家需要抽百分之六十的利润，因为我没有出版社许可证等等一系列的东西，于是我就贷款求爷爷告奶奶的和出版社达成共识了，是通过短期频来盈利的。就是除我自己发布视频文章音频可以挂，所有平台的人没有这些东西的人也可以挂，我没有钱可以砸，所以我把利润都舍出去了。推荐的书都是世界级大师的书籍。可以解决所有跟商业，管理，个人习惯，工具的所有问题。

名人博物馆，很简单，就是一帮代表中华文化的人，在北京上海博物馆工作者和历史等等专家，很多都退休了。我把他们的文稿弄成了音频，视频，我希望我们不是复制而是站在巨人肩膀上玩出新高度。

我不想一次有一次去解释自己，我只想过好自己，做好自己，我也认识点人，但是我帮不上人家就不是人脉。为什么帮不上人家

【读书笔记，浅谈自己对货币基金的理解】 利用业余时间读了点相关的书籍。同时加入自己粗浅的思考和理解。

本质上是一种中介。

银行或者机构在全球大宗商品交易市场寻找通过货币的借贷利差套利的机会。

如果有一笔闲置资金，愿意接受比较低的存款利率，假定4%。

同时，又有一个资金需求方，愿意接受稍高的贷款利率，假定5%。

则银行就以4%的利率借入第一笔资金，同时以5%的利率贷出第二笔资金，这样就实现了无风险套利。

这个套利过程一般在当天完成。

这就是为什么货币基金风险很低的原因之一？我认为是主要原因。

货币基金的年化收益为什么这么低？作为思考题。

这下惨了！我该怎么办？我硬是找不到补救的办法。近来，与一事业单位做了一单图书供货业务。没想到，货已送达2天后，对方单位通知我说：“计划已取消，给你添麻烦了，这书你得拉回去”。

一个做了一、二次业务的事业单位，我是深信不疑。近来，该单位的领导给我打电话说要图书并发来了书样以及购买书籍的请示报告。说要3种书各160本共480本，书的单价分别为36.00元、38.00元、89.00元，等于一套是163元（36+38+89），总价值是26080元（160x163.00）。

我很是高兴，只要有业务做，多多少少能挣个5、6仟。于是，我联系书籍供货商，付了近2万的现钱，等供货商把书籍打包好后，我就屁颠屁颠的雇车把货按时地送到了业务单位。

没想到，2天后接到业务单位领导的电话说计划已取消，给我添麻烦了，叫我把书拉回来。这犹如晴天霹雳，天哪，辛辛苦苦就这点钱了，砸在了这货款里，如今把书拉回来，这意味什么呢？我想我不说大家都明白。

更为可怕的，书这种商品还不像真它普通的商品，它一旦出门比汽车等商品贬值得更快。拉回来的书，还得找人情在有闲置房的人那放着呢。

领导只要一句话，我呢饭钱没了。这下惨了！我该怎么办？我是硬生生地找不到解决此问题的方法。我想这生意也忒难做了，我根本驾驭不了生意，原来生意是我爹！

还有班上的朋友们，请你一定要珍惜！

#来头条看世界# #人生与生意#

“作家”佟铁顺被开除党籍

来源：秦羽 长安街知事

又一个“著名作家”被戳破画皮。

5月28日，内蒙古自治区纪委监委宣布，自治区农信社原党委书记、理事长佟铁顺被开除党籍。通报称其“利用职务便利在本系统销售个人书籍”。

长安街知事（微信ID：Capitalnews）注意到，他在即将退居二线之际接连出版两本书，一本诗歌集、一本论文集。

佟铁顺出生于1953年12月，河北安平人，长期在税务系统工作，曾任哲里木盟（现为通辽市）税务局长、内蒙古自治区地税局副局长等职，2005年7月升任自治区农信社党委书记、理事长。

2014年1月，佟铁顺赴自治区人大工作，2017年8月退休。2020年9月，其退休3年后被查。

值得注意的是，他离开之后，继任自治区农信社理事长一职的杨阿麟，已于2018年7月落马。

纪委监委的通报显示，佟铁顺问题很多——

身为党员领导干部，丧失理想信念，背弃初心使命，对党不忠诚不老实，对抗组织审查；

无视中央八项规定精神，违规收受礼金；

违背组织原则，隐瞒不报个人有关事项，在函询时不如实向组织说明问题，在干部选拔任用中收受他人财物；

纪律意识淡漠，违规从事营利活动，利用职务便利在本系统销售个人书籍；

佟铁顺著《情致心语》图片

不正确履行职责，干预插手工程建设，违规投资设立培训中心，破坏营商环境；

违反生活纪律，造成不良影响；

私欲贪欲膨胀，把公权力当成谋利工具，大搞权钱交易，利用职务便利在承揽工程、职务提拔、办理贷款等方面为他人谋取利益，非法收受巨额贿赂，有巨额财产不能说明来源。

目前，构成职务违法并涉嫌受贿、巨额财产来源不明犯罪的他被开除党籍、取消退休待遇，并移送检察机关审查起诉。

《情致心语》目录

通报中提到“利用职务便利在本系统销售个人书籍”。公开信息显示，2013年6月，佟铁顺不再担任内蒙古农信社理事长，即将赴自治区人大工作之时，公开出版了一本诗歌集《情致心语》、一本论文集《求索视界》。

两书均为2013年6月第一版，由内蒙古出版集团、远方出版社出版发行。

简介显示，《求索视界》是佟铁顺多年从事金融工作期间所发表的论文集，从多角度论述阐明了金融工作的重要性及工作方法。

近期被通报违规卖书的，除了佟铁顺，还有吉林省应急管理厅原厅长霍云成。通报指出，他除了对抗组织审查、大肆敛财，还违规安排下属购买、宣传《平安经》。

此外，除了佟铁顺，内蒙古自治区司法厅原厅长郝泽军也被称为“著名作家”，发表诗歌380余篇、长篇小说《大河人家》一部，已于今年3月落马。

26岁，他深陷财务危机，债台高筑，可仅仅4年，他不仅摆脱了债务，还靠利息过上了富足的生活。

他是舍博多·舍费尔，德国著名投资家，企业家，拥有着非常丰富的理财经验。

为了让更多人从他摆脱债务的经验中受益，于是写了《小狗钱钱》这本关于理财的童话小说，希望能将理财知识传播给更多人。

因为是给孩子写的童话小说，所以，内容非常浅显易懂，而这本书也非常适合成人作为理财入门书籍阅读。

正是它，它打开了我理财思维的大门。

理财有哪些明显误区？

如何找到自信赚更多的钱？

为什么富人越来越有钱？

如何正分配金钱？

负债累累的人如何摆脱债务？

这些在书中都能找到答案。

今天的微头条我想跟你分享如何分配金钱，才能让我们的生活更从容

书里给的建议是，我们可以将收入一分为三：

第一，将50%的收入，用来养鹅。

这里的鹅是什么呢？给你讲一个关于“鹅”的故事。

从前有个农夫，他有一只鹅，每天都能下一个金蛋，慢慢地，他不满足于每天一个金蛋，希望鹅能够多下些金蛋，于是把鹅杀了，看看它是怎么下的金蛋，最后结局就是，鹅没了，金蛋也没了。

如果我们想要越来越有钱，就一定要养一只属于自己的“鹅”，鹅就能定期给我们下金蛋了。

这里的鹅是本金，利息是金蛋，让钱生钱，我们就会越来越有钱。慢慢养鹅，鹅越肥，我们的收益也会越多。

第二，40%的收入，存入梦想账户，用于实现中短期目标（比如学习深造，比如换一部车，带家人去一趟旅行）

 第三，10%的收入，用于日常生活开销。

当然这个比例不是固定的，每个人可以根据自己的情况调整比例，但是无论如何，一定要做好合理分配，只有学会支配金钱，才不会变成金钱的奴隶，早日实现财务自由。

最后给负债累累的人4个建议：

1，注销信用卡（因为大部分用信用卡支付的人，实际的消费都只会更多）

2，在许可范围内按最低的分期付款金额标准支付，如果还款期限有3期，6期，12期，可以考虑12期，虽然利息会多给一些，但是却缓解了当下日常开支的压力，否则，留给日常开支的费用越少，产生新的消费贷款的可能性就更高，毕竟人们往往低估了自己的日常消费能力。

3，扣除生活费用后，剩下的收入一半，存起来，毕竟手有余粮，才会不忙。另一半用于还款。温馨提示：最好不要去申请消费贷款。

4，在包里放一张纸条，写上：这真的有必要吗？在消费付款的关键时刻及时刹车。

好啦，今天分享到这，如果你感兴趣，想获取电子书阅读，可以评论区留言，电子书。

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#头条创作挑战赛##读书# #阅读的温度#

把脉中国经济金融改革与发展——评温彬博士新著《温故知新——洞察经济金融潮汐》

本文系光大证券研究所所长助理、金融业首席分析师王一峰为我的新书《温故知新——洞察经济金融潮汐》撰写的书评，刊发在2021年7月5日《金融时报（理论周刊）》，以下为书评内容。

改革开放以来，我国经济发展取得了举世瞩目的成就。伴随着经济的持续稳步增长，我国金融体系的改革与发展也取得了显著成绩，金融监管制度进一步完善，银行业经营稳中向好，金融市场的广度和深度不断提升。

今年作为“十四五”开局之年，如何推动我国经济高质量发展，进一步深化金融体系开放与改革，形成经济金融良性循环互动的新局面，需要谋好篇、开好局。温彬博士的研究著作《温故知新：洞察经济金融潮汐》以史为鉴，从历史视角把脉我国宏观经济金融的演化逻辑，系统梳理了改革开放以来，我国经济增长转型、金融体制改革、银行经营变革、金融市场创新发展以及人民币国际化的历史脉络，深刻反思了经济金融改革与发展过程中存在的周期性、体制性与结构性问题，为市场洞悉经济金融运行规律提供了全方位参考和借鉴。

该书凝聚了温彬博士多年来对经济金融改革与发展的研究思考，亮点颇多：

首先，该著作受众面广泛，既可作为一线从业人员加深理解经济金融运行规律的专业书籍，又可为研究工作者提供新思路、新方法。传统的学术研究重在理论剖析和逻辑推演，但市场是瞬息万变的，在全球经济增长高度一体化以及金融业态不断更新发展的今天，经济学研究既要有理论基础，也必须紧跟市场，才能为宏微观经济决策提供参考依据。不同于理论经济学家，温彬博士一直深耕金融界多年，有着丰富实务经验，他的研究视角和切入点既有高度和深度，又能深入浅出，更加具有“烟火气”，这也是该著作最大的特色和亮点。

其次，五大子模块实现经济金融领域全覆盖，以史为鉴把脉经济运行规律。回顾2008年全球金融危机以来我国经济增长的演化与变革，从“四万亿元”刺激计划到我国经济迅速走出危机阴霾，从经济面临“三期叠加”下行压力到“供给侧结构性改革”推进，从突如其来的新冠肺炎疫情冲击到率先实现经济复苏转入正轨。国家宏观调控政策日益完善、金融体系运行持续优化、各项改革进程稳步推进。在这一进程中，无论是国家还是金融体系运行都会出现相应调整和新的变化。因此，该著作采用报告集模式，将我国经济金融改革发展划分为宏观经济政策、金融改革与开放、银行战略与经营、金融市场发展与创新以及人民币汇率与国际化五大子模块，并以历史演化为主线贯穿全文，既能够实现对经济金融领域的全覆盖，又有助于深化对经济金融运行规律的理解。

再次，突出重点、有的放矢，对市场所关心的热点问题展开深入浅出的分析。例如，在宏观经济与政策篇中，重点分析了“下调存款基准利率的时期”和“全球重启宽松货币政策背景下我国货币政策选择”。事实上，对于存款基准利率调整问题，市场一直较为关注，特别是在降低实体经济融资成本的政策导向下，贷款市场报价利率（LPR）单方调整效果相对有限，如何进一步为商业银行减负和为让利实体经济创造空间，也是监管部门着力解决的问题。温彬博士在文中明确指出，简单的调整存款基准利率是利率市场化的倒退，需要增加存款利率定价弹性并简化现有期限结构，这也是我国利率市场化改革进程中需要着力解决的问题。此外，作者也详细探讨了LPR形成机制改革、金融科技、中小银行经营困境等市场关心的热点问题。从这一点上看，该著作不仅内容翔实，而且具有较强的时效性，能够较好地反映当前经济金融运行的现实情况，可读性强。

最后，以政策建议为落脚点，有助于为决策机构提供“诊断”服务，更好地指导微观经济活动。温彬博士的著作在五大子模块中以政策建议为落脚点，为我国经济金融运行把脉。令人印象深刻的是，在宏观经济与政策篇，开篇即提及了宏观调控宜以静制动，关键在于保持利率和人民币汇率两种价格的大体稳定，进而实现经济平稳增长，这不仅与我国宏观调控政策长期以来遵循的相继抉择调控模式较为契合，而且从现阶段看，也基本符合2020年中央经济工作会议明确提出的“宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性，政策操作上要更加精准有效，不急转弯”总体要求。在金融市场发展与创新篇，作者在2020年分析疫情后大类资产配置逻辑时就强调，未来股市整体会呈现震荡向上的走势，但板块之间分化加大，其中周期类、科技类以及消费类板块具有较强的成长空间，这一观点在今年的资本市场也得到了有效印证。

　　经济学是一门兼具专业性、时效性和政策性的研究领域，这不仅要求研究者有着较强的理论功底，而且要有敏锐的市场洞察力和丰富的实践经历。温彬博士的著作《温故知新——洞察经济金融潮汐》正是我一直寻觅的优秀“标本”，也为我们在“十四五”开局之年研究、思考我国经济金融改革与发展提供了有益借鉴。

平凡的四十年（四十三）

2005年公司在最寒冷中度过，留守处理善后的人加上更夫总共才四个人，供暖的锅炉没有必要启动，我们几个人集中在门卫的小房间里靠一个小太阳取暖，昔日错落有致、绿树成荫、鸟语花香的园区被厚厚的白雪覆盖更显着凄凉。没有人去清扫路上的积雪，星星点点的几串脚印和不知什么动物留下的印记是整个场区唯一一点有生气的景象！

挨过寒冷的冬天，终于有一家企业在反复的踏查、测量、讨价还价后同意购买公司的场地。四月初签订了《土地、房产转让协议》陆续几次支付了全部款项，总经理在市郊买了一个农村大院落，我们几个人雇来一台货车开始搬家，公司的办公家具和设备很多，足足搬了一个星期。我和总经理把全部钥匙交给对方最后离开，车驶离公司大门时感觉心里酸酸的，忍不住回头透过车窗再看一眼那片曾经那么熟悉的地方。

公司卖掉后，农村大院就成了我们的据点，我负责处理清偿银行贷款和税务等财务方面善后，总经理坐在大院里接待债权人分别偿还各种欠款，几天下来卖公司的钱就所剩无几了！大院里人丁很兴旺，除了喝酒就是打麻将，我们已经没有什么目标和方向可言，总经理念叨说：“剩下的钱咱们每人每月发1000元生活费，够咱发两年的。咱们先等等，等老板回来再说吧，不着急。”

这一等就是三个多月，没事的时候我是不去大院的，我不喜欢大院里乱哄哄的场面，喜欢在家看看书，嫂子从学校图书馆里借的《平凡的世界》路遥著，陪伴我好长时间。书中主人公孙少安、孙少平兄弟经历了饥饿、贫穷、成功、富裕平凡人生不平凡的经历，就是一部编年史，也是中国发展道路的缩影。

七月末的一天，一场伏天雨刚停，我正躺在床上享受着雨后清凉的微风，和我一样享受休假的手机在桌子上振动起来，总经理来电话兴奋的告诉我“老板回来了！调查已经结束，老板没事，通知咱俩去北京见他。”

总经理性子急，我们第二天一大早就开车出发了，一路飞奔下午四点就开进了北京。我们在亚运村的一个高档写字楼见到了北京老板。八个月未见，没看出他有什么变化，反而感觉胖了一些。老板刚把一批客人送出会议室，就把我俩带进一间纯中式装修的会客室，先是轻描淡写的说了几句他被调查的情况，然后说他已经和南方项目股东谈妥，合作项目北京公司完全退出。股东方支付给他一笔钱，他刚刚租了这个写字楼的两层准备启动新项目。新项目属于文化产业项目，准备收购京郊的一个大型旅游山庄打造一个文化产业基地。让我们参与这个项目，总经理任基地的总经理，我任基地的行政总监…

文化产业基地的概念我还没搞懂就被留在了北京。写字楼的办公环境堪称一流，各种风格的装修、高档的办公家具、可以喝咖啡的茶吧、形色多样的绿植…不要说在这里工作，就是来坐一会都感觉舒服。由于山庄还没有进驻，我被暂时安置在一个挂着“秘书长”牌子的办公室里，办公室是里外套间，外面办公，里面是一间有卫浴的休息室。长约5米的大班台后面是满墙的书柜，书柜里已经装满了精装版的藏书，《史记》《资治通鉴》《上下五千年》《四大名著》…都是成套的，看到这些书让我欣喜若狂，没事的时候翻看这些包装精美的书籍是多么美好的享受啊！我小心翼翼打开书柜的玻璃门，伸手去拿一本向往已久的《曾国藩传》，拿到手里的时候，书的重量让我惊讶万分，书皮里居然是空的！我用手指将满书柜里的书都推了一遍，都是空心的！

写字楼里的工作并不轻松，每天不停的接待络绎不绝的客人，参加各种各样的会议。因为公司各部门员工正在招聘中办公室缺人，我暂时帮着做一些文秘之类的工作，所有的会议都要参加，会后形成会议纪要。期间创造了一天时间参加11个会议的历史记录，第一个会议从上午九点开始，中午休息一个小时，最后一个会议半夜十二点半结束。每个会议的内容都是不一样的、参会人员也是不一样的，第二天整理会议纪要时我整个人都是蒙的，信息量太大，大脑已经到极限了！越来越感觉北京老板是个奇人，不知道他从哪召集了这么多人来开会，亲自主持了这么多场互不相干的会议，他的思维居然一点不乱！

北京的金秋很美，一年当中只有秋天的北京天空是蓝蓝的。我们新组建的文化产业基地管理团队正式进驻山庄，山庄位于京郊的一座半山腰上，总占地百公顷，原有的宾馆客房、独立餐厅、游泳池、果树林、鱼塘一应俱全，山间的角落里还散布十几个可以住宿的小竹楼和木屋，俨然是一个度假休闲的好去处。

我们进驻后就停止了对外经营，按照老板制定的方案组织装修和一些代表性文化元素的建设。经过两个月的紧急施工，基地面貌发生了明显的改变，宾馆的原有的瓷砖墙面被覆盖了一层桦树皮，不仔细看的都不知道那是一栋楼、餐厅外墙用黄泥包裹成一个巨大的东北粘豆包、沥青路面铺上大小不一的石板…餐厅外面摆放了一个古老的石磨，门口还栓着一头驴…

不是吗，我就是讲义气，心太软，他人说三句好话，给他担保贷款，生意失利跑路，我给顶债。

江秋夜读

为什么越心狠的人，反而命越好？一位狠心的人终于说出了答案

12:06

我是一九七九年考上大学的，已经过去四十多年了 ，因时代的变迁，那时候的大学生活应该与现在有很大的区别，根据自己的体会可以总结如下特点：

1、没有钱也可以上完大学。那个年代困难的人比较普遍，不存在助学贷款等其他救助方式，大家都是靠国家发放的助学金维持生活。助学金分几个等级，一等助学金大约是21.5元，家庭成员平均收入达到25元就不享受助学金。我们班有一个特别困难的农村同学，家里基本没有什么收入，四年大学家里共计拿出不超过五十元钱，他享受一等助学金，因当时物价便宜，每月伙食费不超过十元钱，其余买点衣服和书籍，也圆满完成了四年的学业。

2.学生愿意佩戴校徽。那个年代能够考上大学，是社会的骄子，也可以说是绩优股，大部分学生都习惯佩戴校徽，体现一种身份的象征。在公交车上主动让座，是大学生必须要做到的一种行为。

3.年龄相差悬殊。入校后的第一印象就是学生有点像老师，因为文革后首次招生是七七年，最大年龄为30岁，七八年最大年龄为35岁七九年最大年龄为25岁，我们上一级一个校友，是下乡知青，入学时35岁，小孩11岁，毕业工作21年就退休了，我们班也有几位25岁，与我们这些应届生相差七八岁，感觉他们已经非常成熟。

4.学习刻苦努力。尽管我们经过大浪淘沙考上大学，但自我感觉基础知识还是差很多，因为我们初高中是在文革中度过，所以入学后，基本是“三点一线”，食堂—教室—图书馆或阅览室，大家都在如饥似渴地学习，一心想把损失夺回来。

5.都愿意到学校和科研院所工作。尊重知识和尊重人才的年代，全部的理想是做学问，所以，毕业首选是留校或到科研单位，因为那个时候学习氛围浓厚，其次才是政府机关。

不同的年代有不同的追求，这也是我们那一代人真实写照。

行动是成功的阶梯，平安普惠内蒙古分公司为小微业主提供资金支持创业不必去远方，家乡一样铸辉煌

对于李岳欣来说，过去的职场生涯，他认为没什么值得回忆的，他认为如今所做的事情才是他生命中意义和价值所在。他的创业初衷是看到村里大部分青壮年都外出务工导致大片土地荒废，同时他出生在农村，父母以及亲戚都是农民，见到农民日夜操持着农活但收效见微。觉得他们特别辛苦，李岳欣希望通过自己的绵薄之力，通过产业带动新农村建设，让农村美起来、好起来。

在最初，为筹集开办基地的第一笔资金，李岳欣变卖了自己的房产。放弃外地待遇优越的工作，将自己所住的房子变卖，四处向亲友借钱，背负负债，这在旁人看来是不能理解的。从前期的寻找资金来源、开拓市场到后来的选取种苗、到学习种植技术李岳欣为了事业可谓至拼了命，棚塌了就重新建，蔬菜毁了就重新种，就这样，李岳欣忙里忙外、亲历亲为。

一花独放不是春，百花齐放春满园，由于规模的渐渐扩大，还拉上村民与他一起经营。不仅李先生实现了自己的创业梦，更带动了10余户村民就近务工，帮助群众走上了致富路。正在帮助李先生干活的村民说：“他可是我们这一块的‘名人’，自己挣着钱了，还想着乡亲们。俺在这打工，一天也有很多收入，既能顾着家里也不耽误挣钱。”

摸爬滚打中得出真知灼见

李岳欣刚刚开始学习种植开始是比照书本上、网络上的知识，由于是按图索骥，没有结合实际情况，所以最初的一两年损失惨重。经过几年的历练，他得到了启示，开始新一次的摸索和尝试。他说：“一些有关大棚种植的书籍教材或专家经验，只能作为参考，不能全信，也不能不信，还要根据本地的土质、温度、湿度、降雨等情况进行摸索。他前期就是对照着书籍进行种植，结果导致亏损严重，之后开始前往南方等多地的大棚蔬菜基地进行考察、学习，并组织顾问团学习他人的经验。在用人方面也是，得有一个制度，建设一个团队，这样在人力成本上也会减少不少开支。”

在他的大棚内，我们可以看到水肥一体化和喷灌的设施，只需拧动开关，一切水到渠成。这样大大地节约了人力和物力资源。还有温度表进行温度的监测，温度或高或低时能立马调节。

近些年，李岳欣准备再包下一片地扩大他的大棚规模，正好也在转型阶段，事业也是在起步阶段，经过了解前期的这些种植技术的学习，承包大棚、人工费用投入也很大，加上自己也是刚刚起步还没有多少资金，李先生也是一心想做就要做最好，前期李先生借款产品，大部分都需要抵押担保类，李哥也很郁闷头疼，加上自己承包资金短时间还运转不起来，

偶然一次机会通过了解平安普惠这个借款产品后，李哥非常感兴趣，当时出额14万，李哥既开心也忧虑，经过了解，李哥也道出来自己的心酸，说现在承包下来的这个大棚还没有营业执照，其他正经工作都没有，估计银行也不给办理。

经过平安普惠业务员与李哥的沟通，仅需要一个只要客户有真实的经营场地和收入就可以，即使没有营业执照也可以批款，李哥的表情瞬间也流露出来几分喜悦，当即就开始审批，全程体验我们全线上贷款体验流程，李哥对这次借款非常满意，成功解决了14万。

实现乡村振兴，关键在人，核心在人才。像李先生这样的人才还有很多，吸引他们回乡创业，有力助推了脱贫攻坚、乡村振兴等各项工作迈上新台阶。

这部《高层会议》是我买其它书籍时打包优惠书籍，一直放着没看；昨天开启阅读，花费一天的时间看完此本小说。

我只能说前1/3内容很具吸引；中间1/3味如鸡肋；后1/3囫囵吞枣。

小说讲述一大型国有企业，换届之际，公司总裁郭耀先被“双规”，引发连锁反应：集团拳头产品遭遇“质量门”，品牌形象跌入最低点；本来一帆风顺的海外并购谈判陷入僵局；资金链因巨额贷款濒临断裂……

一系列事件使总裁助理谢帆被推上风口浪尖——两位副总邓汉文与甘霖的殊死争斗引发省市两级人事布局，他不能站错队；海外巨头虎视眈眈，他必须应对；银行逼款，职工示威，他务必摆平……而在班子会议、省市会议、谈判会议上，他更是如履薄冰，不敢说错一句话。

一场场高层会晤，谈笑风生后隐藏的是云波诡谲的杀机；一次次会场交锋，唇枪舌剑里蕴含的是精深老道的智慧。而这场波及整个北洲市甚至省府的布局，谁将笑到最后？

查看了本小说作者简介，现就职于某大型国有企业，10年间由基层员工升任集团公司高层领导，经过几多风雨，历尽几许辛酸，于摸爬滚打中历练出职场、商界立足之道，因平素喜好文墨，遂成此文。

本小说虽有夸张写法，但职场中的博弈能给予借鉴之处。

想想自己职场多年，一直单纯心做人与做事；如果说我职场的运气来自于单纯心；那么我职场中的坎坷也来自于单纯心。从第一单贸易、从公司董事长的信任与提拔；还有后期职业经历的委屈……一切的一切都是单纯心。没有那么多的想法，没有那么多的尔虞我诈，一切的一切都是用自己的单纯心做人与做事。当然单纯心也给我带来职场中的坎坷，虽觉委屈，但伴随着自己成长与成熟；也是对自己很好的历练，只恨历练太晚。顿悟太迟。其它无怨无悔。

至今我还是认为人活着还是单纯一点好，用单纯心做人，认真心做事，简单心生活，这样才能无愧于心。

———随笔记录留念

#书籍摘录#“是你们丢失了北爱！”儿子愤怒地对我说。在儿子眼里我是国家元首，更准确地说是个不称职的国家元首。他认为我应该把俄罗斯再分成更小些的几个国家；他认为我给贫穷的西欧太多的贷款，却对他们提了太少的要求；他认为许多年前我就不应该让中东的那些恐怖主义国家和亚洲的某些极权主义国家存在下去；特别是北爱问题，他认为我应该以主权换治权，而不是拱手相让……一句话，他认为中国在世界的领导地位正从我手里丢掉，尽管我只是个副司级的普通外交官。——《刘慈欣短篇科幻小说合集（二十八册）》

未来五年，只要不负债，你就是最幸福的人。不要贷款买车，尽量全款，不要贷款买房，尽量全款。

这几年，普通老百姓只要不碰房车，就不会有太大的负债，而你的日子就会比别人轻松，更不会有太大的压力。

未来五年，不要合伙投资创业，环境不好，进去只会亏钱，搞不好还得负债累累。控制自己的欲望，从简生活，维护好夫妻关系和家庭关系，多运动，健康才是革命的本钱，可以多看看管理或者营销的书籍，等待机遇。

另外创业的前提是熟悉的行业，而你在这个行业也做的优秀，然后再去链接互联网，控制好现金流，稳扎稳打，开公司对你来说，从来不是发起冲锋的号角，他应当是你收割市场的凯歌。

新时代的“及时止损”是什么意思？

神回复：好比如你跟一个女的出去约会 点好餐了

她突然说了一句：“我晚上要回宿舍。”

你立马就把红酒牛排退了，换个蛋炒饭，又把订的酒店给退了，转身对女士 优雅又不失尴尬的说一句，我还有事，先走了，这就叫及时止损。

在这个时代，心软的人多半会吃亏，

人性的博弈一直都在！

本文银行贷款业务检查书目（贷款专项检查报告到此分享完毕，希望对大家有所帮助。